公积金最佳使用方法：公积金一次性冲抵10万可以吗

公积金一次性冲抵10万可以吗，但这样做更划算这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！

1、公积金一次性冲抵10万可以吗

可以

“在用户公积金账户有足够余额的情况下,公积金是可以一次性冲抵10万元房贷还款金额的。通常情况下,一次性冲抵就是指按年冲抵房贷还款额,选择按年冲抵的话相当于是对房贷的一种提前还款,冲还的10万元是房贷的贷款本金。用户在使用公积金进行一次性冲抵之后,一般在完成冲抵之后,月还款额是会有相应的减少的。

要使用住房公积金来偿还房贷，直接带上个人身份证、公积金卡和房贷合同等相关资料前往当地住房公积金管理中心申请办理公积金对冲贷业务即可。而公积金对冲还贷有两种形式，分别是月冲和年冲：

1.如果选择月冲方式，则将按月逐期从住房公积金账户里提取相应金额用以冲抵当月应还的本息。

2.如果选择年冲方式，则是每年一次性从住房公积金账户里提取余额冲抵应还本金。

大家需要注意：

1.可以在办理房贷的同时申请公积金对冲还贷业务，以免之后还要再多跑一趟。

2.纵使成功办理了公积金对冲还贷业务，房贷批下来后的还款首月一般还是得用客户自有资

金进行偿还，从次月开始才进行公积金对冲还贷。

3.如果住房公积金账户余额不够，则银行会继续从客户绑定在银行的还款银行卡里扣钱。

2、公积金如何冲抵商业贷款

我们知道，购房人买房时常常会用“公积金+商业贷款”的组合方式申请房贷，贷款银行一般都会告诉购房人在贷款发放后用自有资金归还第一期房贷月供后，就能够到银行申请办理公积金冲还贷手续，那在“月冲”、“年冲”这两种常见的冲还贷方式上，很多购房者有所纠结。事实上，两者也的确各有优势，如何选择，关键还要看房贷者本身现金流等情况。

“月冲”是银行逐月在公积金账户上把资金支取出来，用来支付住房贷款的本息。采用月冲，根据购房人公积金账户中的余额资金，一般客户前几个月月供都不用拿自己的钱来还啦，还款都是直接用到公积金账户里的余额资金，待公积金账户里的余额资金用完以后，账户每月的进账将首先用于冲抵公积金贷款每个月的本息，如此每月的还款金额就能减少一部分，月冲可以明显缓解月供的压力，这种还款方式比较适合月供较高，每月还款压力比较大的家庭。

“年冲”是用公积金账户中的余额来一次性抵扣贷款本金。根据规定，“年冲”资金将优先偿还公积金贷款本金。这样做的好处在于，你可以一下子大大降低公积金贷款的剩余额度，来节省公积金贷款利息，这一点想必是很多人所看重的。不过由于公积金贷款的成本相比商业贷款来说是更低的，而多数人通过公积金“年冲”，并不能大幅减轻商业贷款的压力。这种还贷方式比较适合那些公积金账户余额资金比较高，希望减少贷款利息支出，或者贷款本金不多、即将结清的家庭。

另外,需要特别注意一下：公积金年冲和月冲是可以相互变更的，但必须是在办理月冲（或年冲）业务的一年之后申请；且公积金年冲仅在每年4月或9月进行，如果需要办理公积金年冲的朋友，需要提早向贷款银行申请办理哦！

3、住房公积金是什么？可以怎么用？

根据《住房公积金管理条例》 第十一条 ，住房公积金由住房公积金管理中心管理，住房公积金管理中心归政府的财政部门管理，如中央的财政部，省的财政厅，县市的财政局。

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。

根据《住房公积金管理条例》第二十四条 ，在以下几种情况下能提取公积金：1、购买、建造、翻建、大修自住住房的；2、离退休的；3、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；4、偿还购房贷款本息的；可以选择按月抵充房贷和按年抵充房贷。办理冲房贷需提前向贷款银行网点预约。借款人的直系亲属及配偶的公积金也可以参与冲还贷。顺序为先用借款人的公积金余额进行冲抵，余额不足时，才能用亲属及配偶的公积金冲抵。根据现行法律规定，住房公积金可以一年提取一次，但一次最多不能超过百分之七十的公积金余额。

公积金的另外一个作用就是使用住房公积金申请购房贷款，其可贷额度以深圳为例的计算方式为，计算公积金可贷额度的公积金账户余额的12倍，并且还需要满足以下条件，1)每月偿还贷款本息合计(按等额本息法计算)不超过申请人住房公积金缴存基数的50%。以缴存3000公积金为例，也就是每月按等额本息算需还款额度不能超过，3000/0.12*0.5＝12500元。2)公积金贷款额度不高于购房总价与首付款的差额。3)职工个人申请的，单套住房的公积金贷款最高额度为50万元。也就是说，公积金住房贷款单个人的上限是不能超过50万，两个人共同申请的上限是90万。但是现在在深圳动辄四五百万的房子，除掉三成的首付，一般还需三四百万的贷款，公积金贷款是远远不够的，这时有几个办法，一个是同时申请商业贷款补充不足的额度，另个是提高首付的比例。值得注意的是组合贷款涉及到住房公积金管理中心及银行等多个机构，审批的周期比较长，所以如果考虑组合贷款，必须要考虑时间上的问题。

住房公积金贷款的优点是贷款利率低，一般只有3.25%，缺点是审批周期长。商业贷款的缺点是贷款利率高，一般在4.9%以上。

关于贷款后是办理使用公积金抵扣房贷月供还是把公积金提取出来使用，可根据自己的实际情况，如果用于还房贷，那么可以直接申请公积金对冲业务，这样每个月单位所缴纳的公积金就可以直接用于还房贷了，而绑定的还款银行卡资金则不会扣除，也就是直接用每个月的公积金直接用来还房贷了。如果公积金余额不仅是用来还房贷，还用于日常生活开销，那么则建议直接从公积金账户中提取余额。

4、住房公积金怎么用最划算？

对于每一个按时缴纳个人住房公积金的人来说，住房公积金是一笔可以灵活运用的财富。但很多人对于账户里的钱除了买房还可以干什么不是很了解，更谈不上怎么用更划算了，今天就给大家科普一下。

01、公积金的用途和好处

住房公积金有哪些用途？

1、多一笔储蓄。住房公积金由个人和所在单位各按一定比例缴纳,这两笔钱存于个人住房公积金帐户内,计算利息,且连本带息全归个人所有。

2、公积金可以用于租房，看病、翻建、大修房屋以及经济困难时提取使用。

3、使用公积金贷款较之普通银行商业贷款利率低，额度高。降低公积金使用人的购房生活成本，也是一种变相的储蓄，增加使用人的生活保障。

4、享受免税。按规定缴存的住房公积金,免征个人所得税和利息所得税,即可以获得税收优惠。

5、相当于多了一笔养老金。当退休时,个人帐户内尚未提取的住房公积金,可一次性结算本息后予以销户提取。

公积金贷款VS商业贷款

假设贷款100万，20年还清，采用等额本息方式还款。

若使用商业贷款买房，利率按现行基准利率4.9%计算，借款人每月需还款6544.44元，总利息支出为570665.72元。

若使用公积金贷款买房，利率也按现行基准利率3.25%计算，借款人每月需还款5671.96元，总利息支出为361269.83元。

公积金贷款买房，借款人每月可少还872.48元，总利息也将减少209395.89元。

如果用户的公积金贷款额度不足，可以选择组合贷款，即同时办理公积金贷款与商业贷款，也是较为省钱的选择。

02、怎样巧用公积金最划算？

· 用足公积金使用年限

贷款条件：男主贷人年龄加贷款年限之和小于等于65岁,女主贷人年龄加贷款年限之和小于等于60岁。

假如夫妻年龄相差不多，可由丈夫做贷款人，申请到的贷款时间更长；假如夫妻年龄相差较大，让年龄较小的一方做贷款人，可申请到期限更长的公积金贷款。

· 合理确定还款额度

· 一次性冲抵最省利率

对于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者，可以选择用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。这样利息的还款额度会呈现递减趋势，可以帮购房者省去一笔可观的费用。

例如，公积金账户余额有30万，需要贷款80万，可以用月的30万抵充部分现金，因此你只需要贷款50万，这样每月还款额减少，房贷压力大大减轻，同时贷款额度减少，利率不变，所付总利息也减少。

· 巧用公积金购车

有买车买房需求者，在购房时申请住房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。

例如您现在有200万现金，购房全款需要200万，购车需要50万，现在同时需要买房和买车；可以全款买车，公积金贷款50万买房，让手中的钱更好的分配利用。

03、住房公积金不能这样用！

· 公积金账户余额不能做买房首付

因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房证明才能办理提取手续。

· 装修房子不可以提取住房公积金

装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的，但是大修(维修费用超过房屋造价30%以上)可以。

· 购买小产权房不能使用公积金贷款

小产权房因为是不合法的，没有产权证明，因此不能贷款，商业贷款也不可以，公积金贷款和提取更不可能。

我想请问一下纯公积金贷款的话，公积金里面的余额直接冲还本金，划算嘛？如果还3w 可以节省多少利息 这个怎么算？

【答】房妹子：你好！公积金余额冲抵有两种方式，具体哪种划算，需要您根据自身情况来确定；月冲，可减轻贷款月供压力。所谓的“月冲”又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支拨住宅贷款的本息，月冲，适用于每月公积金的进账额平平也小于月总还款额的购房者。

年冲，又称为一次性还款法。年冲是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。所谓的“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还齐全部公积金贷款本金后。同时，这种法子更实用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。一般来说，月冲（逐月还款）的话付款压力会更小一些，年冲一次性冲抵则可以省利息，不过还款压力较大，适合公积金较多的购房者。