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二、P2P常见的术语?
1.运营时间
指平台从成立至今,正常经营状态的时间。
2.年化收益率
年化收益率是把当前收益率(周收益、月收益)换算成年收益率来计算的,是一种理论的收益率,并不代表实际可以获得的收益。
比如,月收益是1%,那么换算成年化收益则是1%*12=12%;
比如,一个5万元6月期的产品,年化收益率为12%,等该产品持有到期,所能获得的收益是50000*12%*6/12=3000元。理论上我们能获得50000*12%=6000元的收益,但是因为实际上我们支持有了6个月,所以实际收益只有3000元。
3.资金站岗
投资人资金已充值到平台,迟迟没有标可投;或者已经投资某个标的,但迟迟未满标,不开始计算收益。导致资金白白占用,损失时间成本。
4.银行存管
投资人和借款人的资金由第三方-银行进行管理,使得平台无法直接接触。
资金存管并不是免死金牌,存管不代表合规。
在实际操作中,银行的存管业务主要停留在系统层面,未深入到业务层面,网贷平台仍存在通过虚构借款人等方式“拿到钱”。
5.资金净流入/流出
一段时间内,最后待收余额-初始待收余额,若为正表示净流入,若为负表示净流出。
这只是判断平台活跃度的一个指标,如果一个平台长时间净流出,要么平台在运营上有所变化,要么很可能出现了较大问题。
6.新手标
新注册用户有权利购买的一种标,往往比同期限其他标的年化收益更高,用于对新手的一种投资刺激和福利回馈。
7.短/长标
指标的投资期限,一般期限越长对应的年化收益越高,但相对流动性也就越低,因为不能及时撤出,风险也就相对更高了些。
8.续投
投资人投资某个标的后到期收回本息,接着继续投资该平台的其他标的,就是续投。
三、P2P存在的价值是什么?
1.解决借款人融资难的问题
P2P是一个信息中介,主要做借款人和投资人的信息撮合,赚取信息服务费。
面向的借款人群都是银行所不能服务的次贷人群,这些人/企业融资难,要么被高傲的银行拒绝,要么只能转向费用高昂的民间借贷。
P2P的出现,给这类人群增加新的融资渠道,虽然利息比银行高很多,但却币高利贷低出不少。真正解决小微企业或底层人群的融资问题,贯行普惠金融的实质。
2.丰富投资品种
对于普通大众来说,除了把资金放在银行,稍微好点的放在余额宝,真没有好点投资品可以选择。
股市虽然能赚很多,但牛短熊长,逃不出7亏2平1赚的规律,
没有一点知识背景,没有大量的时间研究,不实时关注经济政策真的很容易沦为韭菜被人割。
而对于出门就能看到营业网点的银行,犹如高傲的公主,
对于闲散资金根本看不上眼,动不动就有5万的投资门槛。
2013年余额宝正式上线,唤起了民众的理财意识,目光不再局限于银行和股票,开始关注互联网金融。
当时余额宝的收益一度达到7%,即使后面跌了,也基本徘徊在4%。
理财意识苏醒了,也给发展疲软的P2P一剂强心针,迅速蹿红,被大众熟知。
3.收益较高
网贷算得上是一种固定收益类理财方式,目前网贷行业平均年化收益10%左右。
余额宝是我们最熟悉的理财产品了,随存随取,还能享受利息。不过最近余额宝七日年化收益跌到4%以下,比网贷收益低了很多。
除了余额宝,银行理财估计是老一辈最喜欢的理财方式了,因为他们觉得,银行意味着更安全。殊不知,好多老年人买银行理财,结果到头来“存款变保单”。当然,这只是一种极端现象,也不是所有的银行人员都会有飞单现象。
不过,即使买到真正的银行理财产品,利率一般也在5%左右,而且一般期限为1年-3年不等,收益不高,流动性还低。
对比下来,还是网贷的收益不错,比较适合对收益有一定追求的投资人。
4.门槛低
有人说网贷是适合广大屌丝的理财方式,这句话扒姐是认同的。
一方面,知识门槛低。它不需要专业的理财知识,不需要像股市那样掌握晦涩难懂的K线图、宏观经济、公司报表等。
另一方面,资金门槛低。不像银行理财那样动不动就需要5万元的投资门槛,而是一元起投,能在我们有散碎银子时随时随地存进去,让钱立马生钱。
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