重疾险保费一年多少钱（如何选择一款适合自己的重疾险）

　　对于刚刚接触保险的人来说，一时间都真的很难搞懂不同类型的重疾险。

　　重疾险全称是重大疾病保险，简单来说，罹患了合同规定的重大疾病。

　　如：癌症、心脑血管疾病、脑中风这类疾病，直接给付合同所约定的赔偿金。

　　重疾险与医疗险的区别在于，重疾险属于给付型的保险，确诊直接给你一笔钱;

　　而医疗险是根据被保人实际医疗费用进行报销。

　　奶爸今天就列举不同类型、热门的重疾险来解答重疾险一年多少钱，希望能协助大家选择合适自己的产品：

　　一、重疾险挑选原则

　　二、如何选择一款适合自己的重疾险

　　三、单次赔付重疾险投保攻略

　　四、多次赔付重疾险投保攻略

　　五、新定义重疾险有什么变化?

　　六、新定义重疾险怎么选?

　　七、6款成人重疾险，满足不同需求

　　八、这两款少儿重疾险，很优秀

　　九、奶爸总结

　　干货较多，篇幅会比较长，如果想节省时间可以点击下方链接，直接跟奶爸交流，看看你适合买哪款保险产品~

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　　一、重疾险挑选原则

　　要知道，如果不幸确诊重大疾病，需要的治疗费用是巨额的。

　　相信大家在朋友圈都看过不少轻松筹和水滴筹，里面需要众筹医疗费用的人都需要大额的资金。

　　而且，除了治病的费用，还有日后护理费用，以及收入中断引起的永久性经济损失。

　　所以，重疾险的作用非常大，但同时Ta也是最复杂的。

　　单纯讨论重疾险的分类就可以讨论半天，大家可以看下图：

　　(图片来源：奶爸保)

　　重疾险分类有很多，奶爸先根据重疾险的赔付次数，来帮助大家选择到合适自己的产品。

　　作为四大险种中比较复杂的险种，它的分类也是比较多的。

　　1、单次赔付重疾险/多次赔付重疾险

　　如名字一样，单次赔付重疾险就是重疾只能赔付1次的产品，多次赔付重疾险就是重疾可以多次的产品。

　　因为赔付次数的增加，多次赔付重疾险要比单次赔付重疾险贵一些，而多次赔付重疾险又可以拆分为分组型产品和不分组型产品。

　　分组多次赔付：把约定的重疾拆分为几组，同组内一种疾病出险，其他疾病将会失效;

　　不分组多次赔付：不会受分组而限制，每种疾病都能赔付1次。

　　可以看出来，不分组型的重疾险的赔付概率要比分组型的要高很多，毕竟每种疾病都能赔1次，而分组型产品一组几十个疾病，只要一种出险其余几十种就赔不了。

　　单次赔付重疾险：传统的重疾险都是单次赔付的，身故和重疾是只赔付一次的，并且赔付过后合同就终止了。

　　多次赔付重疾险：在单次赔付重疾险的基础上，增加了重大疾病赔付的次数，即首次赔付后合同依旧有效，过了一定的间隔期后，发生不同的重疾可以再次进行赔付。

　　大部分的多次赔付重疾险，承保公司都会设计重大疾病分组。当同一组疾病赔付过一次后，这一组疾病都会失效。

　　(图片来源：奶爸保)

　　即在你首次确诊过一定的间隔期后，如果再次确诊的重大疾病与您首次确诊的疾病在同一组，保险公司将不会进行赔付。

　　3、储蓄型重疾险、消费性重疾险

　　这里两种可以放在一起看，这两种最大的不同就是看有没有身故保障。

　　即如果在保障期内没有罹患重疾，那么消费性的就是消费掉了。

　　而储蓄型则是如果重疾没有出险但身故了也会进行理赔，这一点消费性重疾险就没有了。

　　有一点要注意：身故和重疾只能赔一个。

　　投保重疾险，还有哪些细节需要注意?来听听奶爸的建议：

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　　二、如何选择一款适合自己的重疾险

　　一直被安利重疾险很重要，那该怎么选择一款适合自己的重疾险呢?

　　1、按需配置，保额优先

　　保险中的每一个保障功能，在上市之前都是标好了价格的。

　　如果你这也想要那也想要，那保费的价格会让你负担过重。

　　在预算不富裕的情况下，应该优先保障保额充足，削减年限、附加功能。

　　对于年收入在10万元左右的投保人，建议重疾险的保额只是达到30万;

　　而年收入在20万元以上的投保人，特别是家庭的注意经济支柱，建议保额可以达到50万。

　　只有保额做高了，保险规避风险的功能才可以体现出来。

　　在预算充裕的情况下，可以选择终身储蓄型的重疾险，因为从长远的角度来看，他不单保障疾病，也保障身故，最后家庭一定会获得一笔赔偿。

　　预算不充足的话，可以选择消费型的重疾险，将首次赔付的保额做高。

　　2、选择性价比高的产品

　　作为一个理智的消费者，性价比应该是我们首位考虑的因素。

　　通常来说，线上投保的产品性价比会比线下的产品高很多，因为线上销售对于保险公司而言可以省下很多的成本。

　　但是大多数人还是喜欢在线下投保。其实，无论线上还是线下，只是保险公司的不同销售渠道，本质是一样的。

　　何况都2020年了，保险公司都非常注重互联网保险发展了，我们也要顺应潮流。

　　互联网保险有不了解的，可以点击阅读：

　　《如何评价互联网保险，值不值得买?》

　　3、检查自己是否符合条件、健康告知

　　你在挑保险的时候，在一定程度上保险也在挑你。

　　性价比高的产品，健康告知往往都会比较严格。

　　保险公司会挑选非常健康的群体去为他们进行承包。

　　这样理赔风险小，成本低，所以价格也会低。这样的道理大家都懂。

　　倍吉星部分健康告知

　　所以，对于身体非常健康的人，选择健康告知比较严格的产品进行投保，也是一定程度上选择了性价比高的产品。

　　如果不确定自身情况是否符合健康告知，担心以后理赔会拒赔，奶爸可以帮你解答疑问：

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　　三、单次赔付重疾险怎么买?

　　近期热门单次赔付重疾险有这些：

　　(图片来源：奶爸保)

　　关于如何选择，奶爸给大家几点建议：

　　如果是男性，只追求基础保障：康惠保旗舰版2.0

　　关于康惠保旗舰版2.0的特点，在不附加身故保障的前提下，男性费率最低，30岁的男性保费只需要5480元，低于同类产品。

　　如果追求癌症、心血管疾病保障：和谐福满一生

　　保障全面灵活，61岁前确诊重疾，保额可达170%，轻症赔付30%，中症赔付60%。

　　可选责任方面，附加了重度恶性肿瘤以及心脑血管疾病，可赔120%。

　　如果想了解更多，可以看看奶爸写的：

　　奶爸保-嘉林：新规重疾上线!和谐福满一生，单次最高赔付170%31 赞同 · 9 评论文章

 

　　四、多次赔付重疾险哪个好?

　　多次赔付重疾比单次赔付重疾险要相对复杂一点，因为有分组以及不分组的，奶爸就分开和大家介绍一下。

　　看看分组型产品：

　　(图片来源：奶爸保)

　　重疾分组多次赔付的产品特点在于，把约定的重疾分为几组，同组内只能赔付1次。

　　对比重疾不分组多次赔付的产品来说，多次赔付的概率要稍微低一些。

　　上图这些产品特点还是非常明显的，例如：

　　可选责任亮点突出：健康保普惠多倍版(成人版)

　　这款产品的可选责任涵盖身故/全残保障，投保豁免以及恶性肿瘤重度医疗津贴。

　　前面两项附加责任比较常见，而恶性肿瘤医疗津贴是这款产品的一大亮点。

　　追求价格实惠：哆啦A保2.0

　　哆啦A保2.0这款产品赔付次数高达4次、分5组，如果看中多次赔付和性价比，这款也可以考虑。

　　如果只买必选保障，与其他多次赔付重疾险相比，保费便宜些。

　　如果追求丰富的保障责任：福特加、康佑人生

　　这两款产品的可选责任和其他责任相比较而言更加丰富，复星联合福特加可选心脑血管额外赔付3次;

　　对于追求心脑血管疾病保障的朋友来说，这一亮点是复星联合福特加的加分项。

　　康佑人生的其他责任中包含了重疾关爱金，额外给付100%保额;疾病终末期保险金提供了100%的保额;

　　这两款产品的癌症赔付都是单独分组的，提升多次赔付的意义，也是不错的选择。

　　如果您选择不了，可以来找奶爸帮忙哦~

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　　五、新定义重疾险有什么变化?

　　旧定义重疾险产品在2021年1月31日前下架，按照2020版新规范设计的重疾险，就是“新定义重疾险”

　　新旧定义到底有哪些变化?奶爸先做简单的总结：

　　新增3种重疾、3种轻症，重疾种类由原来的25种变为28种

　　新增轻症赔付比例不得超过重疾保额的30%

　　轻度甲状腺癌由重疾降为轻症，赔付比例降低。

　　部分重疾定义更加明确

　　那么在新定义重疾险时代里，目前又有哪些产品值得我们关注?

　　从已经上线的产品来看，新定义产品有以下几个特点：

　　1、产品形态更加灵活，投保难度提升

　　目前已经上线的产品，其中有很大一部分除了重疾保障，还包括恶性肿瘤二次赔和心脑血管二次赔;

　　产品的轻症、中症列为可选责任，且无需捆绑身故责任。

　　被保人可依需选择，整体的灵活度更高。

　　这就意味着，一方面，消费者的选择空间更大了;

　　另一方面，同样一款产品，能搭配出更多种方案，如何根据自己的需求和预算找到最优解，难度也更大了。

　　2、产品赔付比例调整大

　　重疾的赔付比例也有一定的提升。

　　原来的产品，特定年龄段的重疾额外赔付比例最高是80%，也就是总体最高赔180%;

　　现在重疾额外赔最高能达到100%，总体最高赔200%;

　　例如复星联合阿童沐就是如此，相当于用一份重疾险的钱买了两份保障。

　　多次赔付型产品中，出现了最高赔250%的产品。

　　能够更好地覆盖家庭重大责任期的重疾保障需求。

　　轻症方面，由于新增的3种高发轻症“最高赔付比例不能超过基本保额的30%”，受这一规则的影响，大部分产品的轻症赔付采取了一刀切的方式，统一只赔30%。

　　当然，也有少数产品把一部分轻症归到特定疾病保障范畴，单独提升赔付比例。

　　3、疾病定义更加规范和明确，价格略有上涨

　　这主要是体现在产品设计严格遵循新定义的规范。

　　在有效减少理赔争议的同时，产品责任质量也进一步提升。

　　而从价格方面来看，如果非要把旧定义产品当做参照物，不少新产品的价格都略有上涨，但同类产品之间的产品差距不会过大。

　　当然，抛开保障内容去比价格，本身就是不够严谨的。

　　我们买重疾险，重点要考虑的，还是自己的需求，和产品保障内容。

　　虽然现在仍处于新定义重疾险试水的过渡阶段，消费者是否会为新出的产品买单，还需要时间验证。

　　但同时，在短时间内，后面上线的重疾产品，无论是保障内容，还是价格，都不会有太大变动。

　　六、新定义重疾险怎么选?

　　1. 保障要足够全面

　　保监会新规定的28种必须保障的重疾责任要配齐，这28种已经基本上覆盖了高发的重大疾病。

　　28种高发重大疾病

　　身故保障通常是附加责任，可选可不选。

　　一般来说，带有身故责任的重疾险，保费都会比较贵，而且重疾保障和身故保障只能赔付其中一种。

　　对于附加身故保障，要结合自身情况具体分析，如果想补充身故保额的话，也可以附加上。

　　2. 保额如何选择?

　　随着人均收入不断提高，医疗成本也水涨船高。

　　根据银保监会给出的疾病治疗费用估算，常见重疾的治疗费用平均要花费20万左右。

　　对大部分中产家庭来说，差不多相当于一年的收入。

　　而且治疗费用仅是其中之一，后续还会面临康复费用、长期服药费用，包括因身体原因导致的收入中断等。

　　所以奶爸建议大家投保时重疾险的保额不低于30万，如果生活在一线城市，建议重疾险的保额不低于50万。

　　同时建议家庭年保费支出不超过家庭年收入的10%是比较合理的。

　　3. 买重疾险要趁早

　　重疾险要趁早买，趁自己健康时，年轻时买。

　　否则一旦你的体检报告出了问题，再想买重疾险就比较困难了。

　　如果对保险公司隐瞒，理赔时就会遭遇推诿扯皮，但如实申报，就有被拒保的可能，从而买不到合适的保险。

　　所以一定要趁自己健康，体检报告没问题的时候时提早买保险。

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　　测一测：哪款重疾险更适合自己?

　　七、重疾险有哪些推荐

　　重疾险的保费在四大基础险种里面是最高的，很多人除了挑产品，还会纠结保费。

　　当然这都是人之常情。

　　1.预算不多，哪些重疾险性价比高?

　　以下六款是经济适用型的重疾险，在选择定期版本的情况下，不用花很高的价格就能得到很全面的保障，性价比可观。

　　(经济实用型重疾险对比分析)

　　1、复星联合达尔文5号荣耀版：价格便宜，首创靶向药津贴

　　说到价格便宜，不能没有达尔文5号荣耀版。

　　不附加其他责任，按照表格的投保计划，男女性的保费均在2000元多一点。

　　用很少的保费就能买到比较全面的保障，性价比很高。

　　而且还首创了靶向药津贴。

　　前15个保单年度，确诊癌症之日起2年内，靶向药自费额度达到10万，将额外赔50%保额。

　　有了这项责任，给到患者足够的用药底气，可以很大程度上减轻患者的经济负担。

　　2、百年康惠保旗舰版2.0：延续前症保障，轻中症自由选

　　康惠保旗舰版2.0延续了前症保障，包含了20种前症，赔付15%保额。

　　前症保障，既能让消费者早发现早治疗，减少发展成重疾的风险，也能降低理赔门槛。

　　而且，这款产品的灵活度高。

　　轻中症都是可选责任，预算不多的话看，可以暂时只做重疾保障;

　　如果先前买了重疾险觉得保额不够，也适合用来加保。

　　不过，如果选择保至70岁，自带了身故责任，可以当做是多了一份定期寿险。

　　如果预算允许，建议大家首选保障终身，更加省心。

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　　3、信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号：赔付比例高，保障全面

　　这2款产品，在60岁前，无论是重疾还是轻中症，都有额外赔。

　　赔付比例属于高水平，重疾最高赔付180%，中症最高赔75%，轻症最高赔40%。

　　而且都有重疾特定保障。

　　达尔文5号焕新版注重癌症晚期保障;

　　适合家族有癌症病史或者平时没有定期体检习惯的人群;

　　而超级玛丽4号则侧重于恶性肿瘤的长期持续治疗;

　　更适合有定期体检习惯的朋友。

　　4、国富嘉和保2021：保费便宜，适合加保

　　嘉和保2021就是一款纯重疾险，除了基本的重疾保障外，其他都是可选责任，适用于加保或经济不充裕的朋友。

　　提供了疾病关爱金，无论是重疾还是轻中症，60岁前首次确诊可额外赔。

　　要注意，轻中症保障和疾病关爱金是需要同时附加的。

　　注重癌症保障，重度恶性肿瘤额外赔和关爱保险金二选一，最高均可赔付150%保额。

　　值得一提的是，它的保费便宜，30岁男性投保30万，保到70岁，30年缴费，

　　只做纯重疾险的话，保费仅需1600元出头，性价比极高。

　　5、和泰超级玛丽5号：同种重疾可重复赔、投保灵活、价格低

　　超级玛丽5号是一款新产品，一上线就收获了一波热度。

　　不仅因为“超级玛丽”这个大IP，也由于它首创了重疾复原保障。

　　60岁前首次确诊重疾，60岁及以后再次确诊同种重疾或其他重疾，额外赔60%保额。

　　不用担心疾病复发或者理赔过一次重疾后，就没有保障的问题。

　　而且它的可选责任丰富;

　　包括疾病关爱金、癌症二次赔等，都可以按需选择，搭配适合自己的保障方案。

　　值得一提的是，它的价格非常有优势。

　　男女性的费率都比较低，30岁投30万，保终身，30年缴，保费也就在3000元多一点。

　　同时，投保方式很灵活。除了基础的重疾、中症、轻症保障;

　　以上三大基础责任额外赔、身故保障、恶性肿瘤津贴和特定心脑血管疾病保障;

　　都可以自由选择是否附加，满足多种投保需求。

　　总结一下以上6款重疾险的特点以及适用人群：

　　这6款重疾险产品的保障内容都不错，根据自身实际需要选择，丰俭由人。

　　既支持保定期或终身，预算实在有限的话，先考虑保定期，等资金充足了再适当加保。

　　2、预算充足，如何配置保障更足的重疾险

　　如果预算充足的话，可以考虑保障更全面的产品。

　　奶爸为大家挑选了4款重疾险，30万保额，年保费预算在4600-6000元之间。

　　1、富德生命橙卫士1号：赔付力度高、独创良性肿瘤保障

　　重疾不分组赔付3次;

　　在保单前15年，重疾每次最高赔付200%，累计3次;

　　轻症每次最高赔付60%，累计5次，赔付水平很出挑。

　　还独创了良性肿瘤手术保险金，降低了理赔门槛的同时，也减轻了患者的经济压力。

　　可选责任实用，覆盖了高发特疾。

　　比如：癌症和心脑血管疾病;

　　还考虑了阿尔茨海默症和帕金森两种高龄特疾，设计了特别保障。

　　2、昆仑阿波罗1号：重疾不分组，轻中症也有额外赔

　　阿波罗1号同样是重疾不分组，赔付3次。

　　60岁前，首次重疾最高可以赔付160%保额;

　　第二次赔付120%，第三次赔付130%，保障也是很给力。

　　另一个优势在于，阿波罗1号的轻中症也有额外赔。

　　在病情还没到重疾程度时就能获得更高的理赔金，鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。

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　　3、同方全球凡尔赛1号：投保灵活，轻中症共享赔付

　　这款产品有保至70岁和保终身两个版本。

　　保至70岁版更适合预算较低的朋友，能以较低保费获得不错的保障;

　　而保终身的版本，保障责任更为全面。

　　例如：轻中症都有额外赔，但保费稍贵，适合预算充足的人群。

　　创新了轻中症赔付方式，轻中症共享赔付5次。

　　更确切针对疾病风险的不确定性，提高了被保人的获赔概率。

　　4、昆仑健康保普惠多倍版：重疾不分组多次赔、有特疾保障

　　昆仑健康保普惠多倍版优点是重疾不分组赔付2次，意味着可以多获得一次重疾理赔的机会。

　　还保障25种特定疾病，30周岁前可以额外获赔100%保额。

　　这一项责任，对30岁前投保的年轻人更实用。

　　同时，它还有重度恶性肿瘤医疗津贴可选，提供了更全面的保障。

　　5、信泰如意金葫芦：重疾赔付次数多、关注恶性肿瘤

　　如意金葫芦也是一款多次赔的产品，重疾分6组赔付6次。

　　虽然重疾分组，但它将癌症单独放一组，高发疾病也均匀分布，分组还算比较合理。

　　恶性肿瘤保障也不错;

　　可选特定疾病中涵盖了轻度恶性肿瘤和重度恶性肿瘤，都是可以多次赔付。

　　而其他产品一般只有重度恶性肿瘤才能多次赔，很大程度上降低了理赔门槛。

　　选择保障终身，附加身故责任的话，保费在中等范畴，预算充足的话可以考虑。

　　最后，我们总结一下这5款重疾险的特点和适用人群：

　　这5款重疾险产品的保障内容更全面一些，都支持保障终身。

　　不用担心合同结束才出险而缺乏保障的问题，覆盖被保人一生的时间。

　　▍八、这五款少儿重疾险，很优秀

　　少儿重疾的发病率虽然没有成人那么高，但也不可忽视。

　　每一个孩子都是父母的心肝宝贝，奶爸也在两个女儿出生不久后，就给她们投保了少儿重疾险。

　　昆仑健康保普惠多倍版(少儿版)：重疾不分组赔2次

　　这款产品最大的优势在于重疾不分组赔付2次，保障力度大，赔付比例也比较高，第15个保单年度前，首次重疾最高赔付150%保额。

　　从上图可以很直观看到，它保障25种少儿特疾，高发病种覆盖了8种。

　　30岁前额外赔100%保额，覆盖率和赔付水平都很不错。

　　还可选重度恶性肿瘤医疗津贴，只需间隔1年，获赔的周期更短，降低了理赔门槛。

　　这款产品适合追求多次赔付、赔付比例高的父母。

　　妈咪保贝新生版：投保灵活、保障内容全面

　　妈咪保贝新生版，在少儿重疾险里的名堂一直很响亮。

　　它的保障期间有多种选择，投保十分灵活。

　　少儿特疾保障力度大，20种少儿特疾，额外赔100%。

　　20种特疾中，覆盖了9种高发病种。

　　值得称赞的是少儿特疾保障没有时间限制，一直保障到保险合同时间截止。

　　除此之外，还有5种罕见病，额外赔付200%。

　　可选责任既全面且实用，包括重疾二次赔、癌症二次赔、少儿意外医疗等。

　　不得不提的还有它的保费，一如既往地实惠，性价比很高，是宝爸宝妈们的好选择。

　　具体的产品测评，有兴趣的可以看看这篇：

　　奶爸保：妈咪保贝新生版强势回归!保障如何?有什么变化?236 赞同 · 60 评论文章237 赞同 · 60 评论文章

　　国华真爱保贝：独创白血病和ICU保障，价格便宜

　　国华真爱保贝是新上榜产品，上榜主要得益于它独创的两个责任：白血病和重症监护保障。

　　在未成年人的恶性肿瘤中，白血病是最高发的，一旦不幸患了白血病，不仅治疗时间长，治疗费用也非常高昂;

　　而重症监护需要更高档、更全面的医疗设备，但一天的费用高达3000-5000元，甚至上万元。

　　所以国华真爱保贝独创两项责任，给到孩子更全面、强度更大的保障。

　　而且它的保费很实惠，在同类型产品中，保费最低，性价比极高。

　　完美人生守护2021：重疾、轻中症均有额外赔

　　这款产品的额外赔做得很优秀，无论是重疾，还是轻中症，在60岁前都有额外赔。

　　首次重疾最高可赔180%保额，在这4款产品中是最高的。

　　不过，它的少儿特疾只保障10种，高发重疾覆盖4种，相对来说比较少。

　　如果考虑给孩子买长期保障，它的整体赔付力度是很有优势的。

　　富德生命惠宝保：重疾轻症赔付力度大、特疾保障全面

　　惠宝保是新上榜的产品。

　　上榜原因之一，它的重疾和轻症赔付力度大，重疾分5组赔5次，每次赔100%保额，满足额外赔条件的话，最多能额外赔5次。

　　另外，它的轻症不分组赔付5次，而一般产品赔付次数在3-4次。

　　原因之二，就是它的特疾保障全面，除了包含25种少儿特疾外，还有5种少儿特定遗传和先天疾病，赔付比例也非常给力。

　　北京大黄蜂5号：赔付力度高、保费便宜

　　大黄蜂5号的赔付力度强：保30年版在保单前10年重疾额外赔50%;

　　保至70岁或终身版本则是在保单前30年重疾额外赔50%，且少儿特疾额外赔150%。

　　值得一提的是，它的少儿特疾和罕见病的赔付没有时间限制，保障孩子的一生，降低了理赔门槛。

　　它还具有一定的价格优势，同样的投保计划，和其他同类型产品相比它的保费更加便宜。

　　比如投保50万保额、保30年、20年缴费、不含身故，0岁男宝宝的年保费不到600元，堪称“地板价”。

　　最后总结6款少儿重疾险：

　　6款少儿重疾险总结

　　6款产品都各有各的特点，宝爸宝妈们根据自家孩子的情况以及预算等来挑选。

　　投保少儿重疾险，还有哪些细节需要注意?来听听奶爸的建议：

　　1对1保险咨询，教你如何给宝宝买对保险

　　九、奶爸总结

　　想要发挥出重疾险最好的效果，奶爸建议最好搭配上医疗险;重疾险和医疗险一起搭配，能给予被保人充分的保障。

 

　　解决了医疗费用的同时，对被保人后续康复护理费用也给予了一定的保障。