涉赌涉诈支付结算风险排查(开户有套路、有好处费)

　　从上周开始，企业在我们银行开设对公账户时，银行工作人员需要去企业实地拍照，核实企业的办公地址。之前对于上门拍照的要求不严，现在成了必备项。

　　此前，上海地区一家股份行的员工在网上感慨道。

　　然而，这样类似的事情并非仅仅发生在上海地区。银行对公账户违规操作等这类违法事件的发生对社会造成了极其恶劣的影响和后果，引起了业内高度重视。

　　近日，人民银行福州中心支行印发《关于进一步做好银行账户管理有关工作的通知》(福银〔2020〕141号)进一步加强账户开立、交易管控、异常监测等环节的银行账户风险管理，继续压实银行账户管理主体责任。

　　全面停止银行账户开户数量考核

　　要求银行严格遵守“审慎实需”原则，不得向基层行分配开户任务或采取开户数量考核激励等手段，防止直接或间接引导多开户。

　　严格管理账户中介或代理开户网点要求银行加强账户推荐中介或代理开户网点管理，“挤干”开户水分，对于开立账户涉案较多的推荐中介或代理网点，要及时中(终)止合作关系。

　　全部现场核实单位账户开户经营地址要求银行必须对单位账户经营地址逐一进行现场核实，防止虚假地址开户情况发生。

　　积极推进人脸识别等生物验证身份应用要求涉案账户较多地区的银行力争年底前暂停ATM跨行取现业务，并对ATM本行取现环节实现生物识别辅助身份验证。

　　切实加强账户交易监测要求银行持续优化账户风险监测模型和异常交易监测模型，对于可疑账户及时采取提升客户风险等级、增强客户身份识别措施、限制交易、拒绝直至终止业务关系等风险管控措施。

　　总的来说，严格管理账户开户，从源头上打击治理跨境赌博、电信诈骗，斩断跨境赌博和电信诈骗“资金链”，可以有效防范和严厉打击违法犯罪活动。

　　同时，深圳、杭州、上海等多地组织开展打击整治涉诈银行对公账户违法犯罪行动：

　　今年4月，深圳市联席办组织召开会议，对5家涉诈银行对公账号的商业银行负责人约谈。据悉，深圳市公安局与银行主管部门联手，开展打击整治涉诈银行对公账户违法犯罪行动，千家企业账户被冻结。今年5月，中国人民银行杭州中心支行召开会议，通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况。对管理不善，存在重大违规行为的4家银行予以通报批评，并约见其行领导进行监管谈话。同时，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。