涉赌涉诈支付结算风险排查(开户有套路、有好处费)(2)

　　银行作为义务人，需要对其开展的开户等各种业务负责，因此，银行不仅加强内部风控，审核开户也更为严苛，导致合法合规的企业也正面临开户难的问题。当下，银行开户“难”在哪里?

　　在开户前后会上门检查并且拍照比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等，有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户...等一系列高低不等的门槛，被认为是有史以来最严的开户条件。

　　后期的排查工作同样严格提醒大家，银行一般会通过电话联系法人，或者实地上门方式进行排查!主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等，因此建议企业老板熟悉下公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结!(重要!!!)

　　政策依据

　　2017年5月，央行发布《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，要求各金融机构加强开户管理。合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。后续控制措施包括：开展持续监控;提升客户风险等级;经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型;经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系等。

　　2019年12月，中国人民银行与公安部联合发布《对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》，人民银行将602名出租、出借、出售、购买银行卡或企业对公账户的个人信息移送金融信用信息基础数据库。按照要求，银行和支付机构对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。惩戒期满后，对上述个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。